還本意外險 1塊都不浪費

方舟評論:

請注意,還本型意外險不是意外險,而是養老險,也就是俗稱的儲蓄險,所繳的保費主要是為了還本領回,而不是意外保障。

不建議消費者購買"還本型意外險",理由如下:

1.如果是為了買意外險,同樣100萬,產險只要幾百元,"還本型意外險"卻要幾萬元,只為了能拿回來,卻花費更高的代價,實在不划算,不如花幾百元買意外險,剩下的錢存在銀行,20年滿期領回還更多。

2.會有流動性風險,也就是萬一中途想領回時,將會遭受損失,不但沒有利息,連本金都打折再打折,實在得不償失。3.排擠了更重要的其他保險,如壽險及醫療險,如果壽險及醫療險沒買,或是額度低,但卻花高代價買還本型外險,這實在是本末倒置。

 

 

 2012/05/29

訴求「用利息就可買保險」 可保障終身

【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】

近期幾起重大意外事故,讓民眾風險意識增加,壽險業者表示,意外無所不在,應幫自己自己與家人建構長期且完整的意外險保障,目前最紅的商品是「還本型意外險」,標榜用「利息就可以買保險」。

所謂的「還本型意外險」,顧名思義就是未來保險公司可以退返保戶所有的保費,還加計利息一起還給保戶。對保戶而言,除有意外險保障外,還有強迫儲蓄的功能。

不過,還本型意外險比沒有還本的意外險,保費貴了好幾倍。以同樣100萬元的保額來算,如果是1年1保、沒有還本的意外險,1年保費約1,400元;如果是還本意外險,1年保費將近4萬元。

國泰人壽經理黃景祿表示,這2種意外險的訴求不一樣。1年1保意外險單價低,但屬於消耗型的險種,如果投保當年保戶沒出險,保費也拿不回來。適合保險預算較低的年輕人。

另外,1年1保的意外險,最高投保年齡只到75歲,如果是續保客戶,也只到80歲。超過80歲,可能就買不到意外險。

至於還本型意外險,類似用利息買保險,而且保障終身。很多客戶希望保費不會白繳,就會來買這種還本型商品。不過,因為保費相對比較貴,一般而言,保額都不會拉得太高。

以國壽的還本型意外險來看,保額100萬元,20年期年繳保費3.9萬元,不分性別年齡單一費率,20年繳費期滿,共繳78萬元的保費,但可領回1.03倍年繳保費總額,約80萬元,讓保費不浪費。

保戶一次領完所繳保費後,保障終身有效,擁有意外身故及殘廢保障,並加強大眾運輸交通意外保障最高達5倍保額,以及重大燒燙傷保險金25萬元,繳費期間內還有一般身故及殘廢保障。

在意外醫療部分,保險年齡80歲前有每日2,000元的加護、燒燙傷病房、每日1,000元的傷害醫療日額及每次1,000元的意外急診、緊急醫療運送。

市場上也有同類型的商品,如南山人壽還本意外險,保額100萬元,20年年繳保費4萬元;富邦人壽的新平安福保本保險,保額100萬元,20年期年繳保費3.85萬元,但保障項目與倍數略有差異,如特定意外事故身故保障最高為4倍保額。

民眾選擇還本型意外險前,應貨比三家並確認保單內容是否提供意外醫療保障,因為萬一發生意外時,最需要的是時常是住院醫療,此時花大筆保費投保的還本型意外險,才可發揮最大效用。